カードローンを年利18%で50万借りた時の返済総額を計算してみた！結構恐ろしい結果に・・・！
僕はカードローンやクレジットカードのリボ払いの類は利用した事がありませんが、同年代の友人の話を聞いていると、結構利用経験のある若者は多いような印象を受けます。
悪い行為だとは全く思いませんし、計画的に利用するのであれば、非常に便利なサービスであると認識しています。
そんな利用経験の無い僕ですが、興味本位として、カードローンの金利で50万円借りた時に、返済総額はいくらになるのか？というのをシミュレーションしてみました。
利用経験の無い方や、利用中だけどあまり深く考えた事が無いという方は読んでみてください。
シミュレーション条件
借入金額：５０万円
月々の返済額：１万円
金利：年率１８％
とします。
金利に関しては、「個人間でお金を貸し借りする際に利息を付けても大丈夫？」に書かれていたのですが、金利には上限があり、ほとんどのカードローン業者で採用されている「年率１８％」を採用したいと思います。
計算方法ですが、利息の計算は以下の通りです。
利息＝借入残高×利息（0.18）÷365×借入日数（30日）
毎月きっちり返済すると仮定するので、借入日数は返済日まで毎回30日とします。
これを基に、エクセルシートに記入して出来たシミュレーション結果が以下の通りです。
| 返済回数 | 返済金額 | 元金 | 利息 | 残高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10000 | 2603 | 7397 | 497397 |
| 2 | 10000 | 2641 | 7359 | 494756 |
| 3 | 10000 | 2680 | 7320 | 492076 |
| 4 | 10000 | 2720 | 7280 | 489356 |
| 5 | 10000 | 2760 | 7240 | 486595 |
| 6 | 10000 | 2801 | 7199 | 483794 |
| 7 | 10000 | 2842 | 7158 | 480952 |
| 8 | 10000 | 2885 | 7115 | 478067 |
| 9 | 10000 | 2927 | 7073 | 475140 |
| 10 | 10000 | 2971 | 7029 | 472170 |
| 11 | 10000 | 3014 | 6986 | 469155 |
| 12 | 10000 | 3059 | 6941 | 466096 |
| 13 | 10000 | 3104 | 6896 | 462992 |
| 14 | 10000 | 3150 | 6850 | 459842 |
| 15 | 10000 | 3197 | 6803 | 456645 |
| 16 | 10000 | 3244 | 6756 | 453400 |
| 17 | 10000 | 3292 | 6708 | 450108 |
| 18 | 10000 | 3341 | 6659 | 446767 |
| 19 | 10000 | 3390 | 6610 | 443377 |
| 20 | 10000 | 3440 | 6560 | 439937 |
| 21 | 10000 | 3491 | 6509 | 436445 |
| 22 | 10000 | 3543 | 6457 | 432902 |
| 23 | 10000 | 3595 | 6405 | 429307 |
| 24 | 10000 | 3649 | 6351 | 425658 |
| 25 | 10000 | 3703 | 6297 | 421956 |
| 26 | 10000 | 3757 | 6243 | 418198 |
| 27 | 10000 | 3813 | 6187 | 414385 |
| 28 | 10000 | 3869 | 6131 | 410516 |
| 29 | 10000 | 3927 | 6073 | 406589 |
| 30 | 10000 | 3985 | 6015 | 402605 |
| 31 | 10000 | 4044 | 5956 | 398561 |
| 32 | 10000 | 4103 | 5897 | 394458 |
| 33 | 10000 | 4164 | 5836 | 390293 |
| 34 | 10000 | 4226 | 5774 | 386068 |
| 35 | 10000 | 4288 | 5712 | 381779 |
| 36 | 10000 | 4352 | 5648 | 377428 |
| 37 | 10000 | 4416 | 5584 | 373011 |
| 38 | 10000 | 4481 | 5519 | 368530 |
| 39 | 10000 | 4548 | 5452 | 363982 |
| 40 | 10000 | 4615 | 5385 | 359367 |
| 41 | 10000 | 4683 | 5317 | 354684 |
| 42 | 10000 | 4753 | 5247 | 349931 |
| 43 | 10000 | 4823 | 5177 | 345108 |
| 44 | 10000 | 4894 | 5106 | 340214 |
| 45 | 10000 | 4967 | 5033 | 335247 |
| 46 | 10000 | 5040 | 4960 | 330207 |
| 47 | 10000 | 5115 | 4885 | 325092 |
| 48 | 10000 | 5190 | 4810 | 319902 |
| 49 | 10000 | 5267 | 4733 | 314635 |
| 50 | 10000 | 5345 | 4655 | 309290 |
| 51 | 10000 | 5424 | 4576 | 303865 |
| 52 | 10000 | 5504 | 4496 | 298361 |
| 53 | 10000 | 5586 | 4414 | 292775 |
| 54 | 10000 | 5669 | 4331 | 287106 |
| 55 | 10000 | 5752 | 4248 | 281354 |
| 56 | 10000 | 5838 | 4162 | 275517 |
| 57 | 10000 | 5924 | 4076 | 269593 |
| 58 | 10000 | 6012 | 3988 | 263581 |
| 59 | 10000 | 6100 | 3900 | 257481 |
| 60 | 10000 | 6191 | 3809 | 251290 |
| 61 | 10000 | 6282 | 3718 | 245008 |
| 62 | 10000 | 6375 | 3625 | 238633 |
| 63 | 10000 | 6470 | 3530 | 232163 |
| 64 | 10000 | 6565 | 3435 | 225598 |
| 65 | 10000 | 6662 | 3338 | 218935 |
| 66 | 10000 | 6761 | 3239 | 212174 |
| 67 | 10000 | 6861 | 3139 | 205313 |
| 68 | 10000 | 6962 | 3038 | 198351 |
| 69 | 10000 | 7065 | 2935 | 191285 |
| 70 | 10000 | 7170 | 2830 | 184115 |
| 71 | 10000 | 7276 | 2724 | 176839 |
| 72 | 10000 | 7384 | 2616 | 169456 |
| 73 | 10000 | 7493 | 2507 | 161963 |
| 74 | 10000 | 7604 | 2396 | 154359 |
| 75 | 10000 | 7716 | 2284 | 146642 |
| 76 | 10000 | 7830 | 2170 | 138812 |
| 77 | 10000 | 7946 | 2054 | 130866 |
| 78 | 10000 | 8064 | 1936 | 122802 |
| 79 | 10000 | 8183 | 1817 | 114618 |
| 80 | 10000 | 8304 | 1696 | 106314 |
| 81 | 10000 | 8427 | 1573 | 97887 |
| 82 | 10000 | 8552 | 1448 | 89335 |
| 83 | 10000 | 8678 | 1322 | 80657 |
| 84 | 10000 | 8807 | 1193 | 71850 |
| 85 | 10000 | 8937 | 1063 | 62913 |
| 86 | 10000 | 9069 | 931 | 53844 |
| 87 | 10000 | 9203 | 797 | 44641 |
| 88 | 10000 | 9340 | 660 | 35301 |
| 89 | 10000 | 9478 | 522 | 25823 |
| 90 | 10000 | 9618 | 382 | 16205 |
| 91 | 10000 | 9760 | 240 | 6445 |
| 92 | 6540 | 6445 | 95 | 0 |
総返済回数：92回
返済総額：91万6,540円
利息総額：41万6,540円
という結果となりました。
長期返済とはなったが利息が元金くらい膨らむ
月１万円で返済計画を立てると、９２ヶ月もかかってしまい、結果的に利息の総額は４１万円と、ほぼ元金近くまで膨れ上がってしまいます。
月々１万円くらいで返済している人も多いでしょうし、ここから更に借入する人もいるはずなので、これ以上の利息を払っている人も多いのでしょう。
軽い気持ちでシミュレーションしてみたのですが、結構恐ろしい結果となってしまいました。
クレジットカードのリボ払いも注意
今回はカードローンで金利18%で計算していますが、クレジットカードのリボ払いも金利は15%近くある事が多いので注意が必要です。
大きめの買い物をどうしてもしたい時は仕方がないですが、長期的に見ると、莫大な利息に膨れ上がっている可能性もあります。
短期的な支払いで済ませられるように、計画的に利用するようにしてください。
必ずしもカードローンが悪いとは言えないが
冒頭でも触れていますが、僕自身は「カードローンが悪い行為」だとは思っていません。
計画的に利用するのであれば便利だとは思いますが・・・、計画的に利用できていない人が多いのも確かだと思います。
金利の計算をする事はほとんどないとは思いますが、利用中の方は一回返済シミュレーションを立ててみてください。
冷静な時に利息の総額を見る事で、浪費癖を見直す良い機会になるかもしれません。
